पर्सनल एक्सीडेंट कवर - मोटर बीमा के साथ

पर्सनल एक्सीडेंट कवर — संपूर्ण जानकारी

पर्सनल एक्सीडेंट (PA) कवर क्या है?

पर्सनल एक्सीडेंट कवर मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी का वह हिस्सा है जो गाड़ी के मालिक-चालक (Owner-Driver) को दुर्घटना में चोट, अपंगता या मृत्यु होने पर आर्थिक सुरक्षा देता है। यह गाड़ी के नुकसान को नहीं, बल्कि व्यक्ति को होने वाले नुकसान को कवर करता है।

यह अनिवार्य है या वैकल्पिक?

मालिक-चालक के लिए PA कवर अनिवार्य है — भारत में मोटर व्हीकल एक्ट के तहत हर नई पॉलिसी (कार और बाइक दोनों) में यह अनिवार्य रूप से शामिल किया जाता है, जब तक ग्राहक के पास पहले से कोई वैध PA कवर (दूसरी पॉलिसी से) मौजूद न हो

पेड ड्राइवर के लिए भी अनिवार्य कवर — अगर कोई और व्यक्ति गाड़ी चलाता है (ड्राइवर के तौर पर नियुक्त), तो उसके लिए भी अलग से न्यूनतम कवर अनिवार्य है

ग्राहक चाहे तो स्टैंडर्ड राशि से ज्यादा का वैकल्पिक/ऐड-ऑन PA कवर भी ले सकता है

स्टैंडर्ड कवर राशि

IRDAI के नियमानुसार मालिक-चालक के लिए ₹15 लाख का स्टैंडर्ड पर्सनल एक्सीडेंट कवर अनिवार्य है (दुर्घटना में मृत्यु/स्थायी पूर्ण अपंगता की स्थिति में)

यह राशि पूरे भारत में सभी इंश्योरर्स के लिए समान है

ग्राहक चाहे तो ऐड-ऑन के जरिए इस राशि को बढ़ा सकता है

किन परिस्थितियों में यह कवर लागू होता है

पर्सनल एक्सीडेंट कवर सिर्फ तभी लागू होता है जब:

दुर्घटना के समय मालिक-चालक खुद गाड़ी चला रहा हो

दुर्घटना गाड़ी के इस्तेमाल के दौरान हुई हो (सड़क दुर्घटना)

चोट/मृत्यु सीधे दुर्घटना के कारण हुई हो, किसी बीमारी या अन्य कारण से नहीं

चालक के पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस मौजूद हो

क्या-क्या कवर होता है

स्थिति

कवरेज

दुर्घटना में मृत्यु

पूरी बीमित राशि (₹15 लाख या ज्यादा अगर बढ़ाई गई हो)

स्थायी पूर्ण अपंगता (दोनों आंख/दोनों हाथ-पैर आदि)

पूरी बीमित राशि

स्थायी आंशिक अपंगता (एक आंख/एक हाथ आदि)

बीमित राशि का निश्चित प्रतिशत

अस्थायी कुल अपंगता

कुछ इंश्योरर्स साप्ताहिक मुआवजा भी देते हैं (पॉलिसी शर्तों पर निर्भर)

क्या कवर नहीं होता

बीमारी से हुई मृत्यु/चोट (यह सिर्फ एक्सीडेंटल कवर है, हेल्थ कवर नहीं)

नशे की हालत में गाड़ी चलाते समय हुई दुर्घटना

अवैध ड्राइविंग लाइसेंस होने पर हुई दुर्घटना

गाड़ी के इस्तेमाल के बाहर हुई चोट (जैसे गाड़ी खड़ी हो और मालिक कहीं और घायल हो)

आत्महत्या का प्रयास या जानबूझकर की गई चोट

को-पैसेंजर/यात्रियों की चोट — इसके लिए अलग से "पैसेंजर कवर" ऐड-ऑन चाहिए

पर्सनल एक्सीडेंट कवर बनाम थर्ड पार्टी पर्सनल कवर

ग्राहकों में यह भ्रम आम है, इसलिए स्पष्ट करें:

PA कवर (मालिक-चालक) — खुद गाड़ी के मालिक/चालक के लिए, पॉलिसी में शामिल

थर्ड पार्टी कवर — दूसरे व्यक्ति (पैदल यात्री, दूसरी गाड़ी का चालक) को हुई चोट के लिए, यह अलग प्रावधान है

पैसेंजर कवर (ऐड-ऑन) — गाड़ी में बैठे अन्य यात्रियों की चोट के लिए, यह अनिवार्य नहीं, अलग से लेना पड़ता है

एक से ज्यादा गाड़ियां होने पर

अगर किसी व्यक्ति के पास एक से ज्यादा गाड़ियां हैं और हर पॉलिसी में अलग-अलग PA कवर लिया गया है, तो IRDAI नियमानुसार एक व्यक्ति को सिर्फ एक PA कवर का लाभ मिलता है (डुप्लिकेट पेआउट नहीं)

ऐसे में ग्राहक को सलाह दी जा सकती है कि दूसरी/तीसरी गाड़ी की पॉलिसी में यह घोषित करें कि उनके पास पहले से वैध PA कवर मौजूद है, ताकि प्रीमियम में कुछ बचत हो सके

क्लेम फाइल करने के लिए जरूरी दस्तावेज

पुलिस FIR (जरूरी, खासकर मृत्यु/गंभीर चोट के केस में)

मेडिकल रिपोर्ट/डेथ सर्टिफिकेट

पोस्टमार्टम रिपोर्ट (मृत्यु के केस में)

ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी

क्लेम फॉर्म और पॉलिसी दस्तावेज

डिसेबिलिटी सर्टिफिकेट (अपंगता के केस में, सरकारी अस्पताल से)

ग्राहकों को समझाने के लिए जरूरी बातें

यह कवर सिर्फ मालिक-चालक के लिए है — गाड़ी में बैठे परिवार/दोस्तों के लिए नहीं, उन्हें अलग पैसेंजर कवर चाहिए

वैध ड्राइविंग लाइसेंस रखना क्लेम स्वीकृति के लिए अनिवार्य शर्त है

एक से ज्यादा गाड़ियां रखने वाले ग्राहकों को डुप्लीकेट PA कवर से बचने की सलाह दें (प्रीमियम बचत)

₹15 लाख की स्टैंडर्ड राशि आजकल के मेडिकल/जीवन खर्च के हिसाब से पर्याप्त न लगे तो वैकल्पिक ऐड-ऑन से इसे बढ़ाने का सुझाव दें

गाड़ी में अक्सर परिवार के साथ यात्रा करने वाले ग्राहकों को पैसेंजर कवर जरूर सुझाएं । 

.                         निर्देशक

.          हिंदूस्तान सरकारी योजना मंच