माइक्रो बचत टेबल नंबर- 751

दिनांक 11 सितंबर 2026 तक अद्यतन 

LIC माइक्रो बचत — Plan No. 751

“छोटी बीमा राशि में सुरक्षा + बचत + Loyalty Addition”

यह Par, Non-Linked, Individual, Savings, Life Micro Insurance Endowment Plan है। सरल भाषा में इसका अर्थ है कि यह शेयर बाजार से जुड़ी ULIP नहीं है, बल्कि पारंपरिक बचत-सह-जीवन बीमा योजना है, जिसमें पॉलिसी के नियमों के अनुसार Loyalty Addition मिल सकती है। �

1. योजना की मुख्य विशेषताएं

विशेषता

वर्तमान नियम

प्लान नंबर

751

UIN

512N329V03

न्यूनतम Basic Sum Assured

₹1,00,000

अधिकतम Basic Sum Assured

₹2,00,000

प्रवेश आयु

18 से 55 वर्ष

Policy Term

10 से 15 वर्ष

Premium Paying Term

Policy Term के बराबर

Maturity की अधिकतम आयु

70 वर्ष

Loan

उपलब्ध

Loyalty Addition

5 Policy Years पूरे होने के बाद पात्रता

Riders

Accident Benefit Rider तथा Accidental Death & Disability Benefit Rider उपलब्ध

�

2. सबसे पहले समझें—यह किसके लिए है?

माइक्रो बचत का उद्देश्य बहुत बड़ी बीमा राशि उपलब्ध कराना नहीं है। इसमें अधिकतम Basic Sum Assured ₹2 लाख है।

इसलिए यह योजना मुख्यतः ऐसे व्यक्ति के लिए उपयुक्त हो सकती है जो:

सीमित आय में नियमित बचत करना चाहता है।

छोटी राशि का जीवन बीमा चाहता है।

10–15 वर्ष के लिए अनुशासित बचत चाहता है।

LIC की पारंपरिक participating policy चाहता है।

भविष्य में एकमुश्त रकम चाहता है।

आवश्यकता पड़ने पर पॉलिसी पर loan सुविधा चाहता है।

लेकिन ₹2 लाख की अधिकतम Basic Sum Assured के कारण इसे बड़ी life-protection policy का विकल्प नहीं समझना चाहिए। �

3. कितनी बीमा राशि ले सकते हैं?

Minimum

₹1,00,000

Maximum

₹2,00,000 प्रति जीवन

बीमा राशि ₹10,000 के multiples में उपलब्ध है:

₹1,00,000

₹1,10,000

₹1,20,000

...

₹1,80,000

और ₹1,80,000 से ऊपर ₹20,000 के multiples लागू होते हैं, इसलिए अधिकतम ₹2,00,000 लिया जा सकता है। �

एक व्यक्ति की इस योजना के अंतर्गत सभी policies को मिलाकर कुल Basic Sum Assured ₹2 लाख से अधिक नहीं हो सकती। 

4. उम्र और अवधि

प्रवेश आयु

न्यूनतम: 18 वर्ष पूर्ण

अधिकतम: 55 वर्ष (Nearer Birthday)

Policy Term

केवल:

10 वर्ष

12 वर्ष

15 वर्ष

के विकल्प हैं। �

उदाहरण

यदि कोई व्यक्ति 35 वर्ष की उम्र में 15 वर्ष की Micro Bachat लेता है:

उम्र 35 → Policy Term 15 वर्ष → Maturity लगभग 50 वर्ष की उम्र में।

यदि 55 वर्ष की उम्र में 15 साल की policy ली जाए तो maturity 70 वर्ष के आसपास होगी, जो योजना की अधिकतम maturity age के भीतर है। �

5. Premium कितनी होगी?

यह उम्र, चुनी गई Basic Sum Assured और Policy Term पर निर्भर करती है।

LIC की आधिकारिक बिक्री विवरणिका में ₹1 लाख Basic Sum Assured के लिए उदाहरणात्मक वार्षिक premium दिए गए हैं:

उम्र

10 वर्ष

12 वर्ष

15 वर्ष

18

₹8,722

₹7,012

₹5,380

25

₹8,727

₹7,017

₹5,385

35

₹8,761

₹7,061

₹5,439

45

₹8,923

₹7,247

₹5,664

55

₹9,388

₹7,752

₹6,233

ये उदाहरणात्मक annual premiums हैं और tax शामिल नहीं है। �

6. बहुत आसान उदाहरण — 35 वर्ष की उम्र

मान लीजिए:

उम्र = 35 वर्ष

Basic Sum Assured = ₹1,00,000

Policy Term = 15 वर्ष

LIC की illustration के अनुसार:

Annual Premium = ₹5,439

तो 15 वर्षों में मूल premium:

₹5,439 × 15 = ₹81,585

होगा, GST आदि को छोड़कर।

अब पॉलिसी के दौरान जीवन बीमा सुरक्षा बनी रहती है और maturity पर Basic Sum Assured के साथ पात्र Loyalty Addition, यदि कोई घोषित/देय है, मिल सकती है। �

7. Loyalty Addition क्या है?

यह Micro Bachat की बहुत महत्वपूर्ण विशेषता है।

यह Guaranteed Addition नहीं है।

यह एक Participating (Par) plan है। अर्थात पॉलिसी निगम के अनुभव/लाभ के आधार पर घोषित किए जाने वाले Loyalty Additions के लिए पात्र हो सकती है, यदि निर्धारित शर्तें पूरी होती हैं। �

महत्वपूर्ण

इसलिए ग्राहक से यह कहना सही नहीं होगा:

“हर साल निश्चित ₹X बोनस मिलेगा।”

सही बात यह है:

LIC द्वारा घोषित दर और शर्तों के अनुसार Loyalty Addition मिल सकती है।

और सामान्यतः Loyalty Addition की पात्रता 5 Policy Years पूरे होने के बाद बनती है। �

8. Maturity पर कितना मिलेगा?

यदि बीमित व्यक्ति Policy Term के अंत तक जीवित रहता है और सभी देय premiums का भुगतान हो चुका है, तो:

Maturity Benefit

Basic Sum Assured + Loyalty Addition, यदि कोई हो

देय होगा। �

उदाहरण

मान लें:

Basic Sum Assured = ₹1,00,000

Policy Term = 15 वर्ष

व्यक्ति पूरी अवधि जीवित रहा

Policy पूरी तरह चालू रही

तो maturity में मूल रूप से:

₹1,00,000 + लागू Loyalty Addition

मिल सकता है।

यहाँ Loyalty Addition की राशि पहले से निश्चित मानकर नहीं चलनी चाहिए, क्योंकि यह LIC द्वारा घोषित दर/शर्तों पर निर्भर है। �

9. मृत्यु होने पर सबसे महत्वपूर्ण नियम

यह हिस्सा ग्राहक को समझाते समय विशेष ध्यान देने योग्य है।

यदि Policy Term के दौरान मृत्यु हो जाती है और सभी आवश्यक premiums का भुगतान किया गया है, तो Death Benefit देय होता है।

पहले 5 Policy Years में

Sum Assured on Death = Annualized Premium का 7 गुना या Basic Sum Assured, इनमें से जो अधिक हो।

लेकिन Death Benefit, मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल premiums के 105% से कम नहीं होगा। �

5 Policy Years पूरे होने के बाद

Sum Assured on Death + applicable Loyalty Addition, यदि कोई हो, देय होगा। �

10. इसे एक वास्तविक उदाहरण से समझिए

मान लीजिए:

Basic Sum Assured = ₹1,00,000

और उम्र 35 वर्ष तथा 15 साल का term है।

Annual premium ≈ ₹5,439

यदि मृत्यु दूसरे वर्ष में हो जाए

Annualized Premium का 7 गुना:

₹5,439 × 7 = ₹38,073

लेकिन Basic Sum Assured:

₹1,00,000

है।

इसलिए “Sum Assured on Death” में अधिक राशि ₹1,00,000 होगी।

लेकिन 105% वाला minimum rule भी लागू होता है, इसलिए वास्तविक Death Benefit policy conditions के अनुसार निर्धारित किया जाएगा। �

यदि मृत्यु 6वें वर्ष में हो

तब:

₹1,00,000 + applicable Loyalty Addition

देय हो सकती है, यदि Loyalty Addition की संबंधित शर्तें पूरी होती हैं। �

11. Policy को तीन साल बाद बंद करने पर क्या होता है?

यह भी बहुत महत्वपूर्ण है।

यदि केवल एक साल से कम premium दिया गया और आगे premium नहीं दिया गया, तो grace period समाप्त होने के बाद policy के benefits समाप्त हो जाते हैं और सामान्यतः कुछ देय नहीं होता। �

लेकिन यदि कम से कम एक पूर्ण वर्ष का premium दिया गया है और बाद के premiums नहीं दिए जाते, तो policy तुरंत पूरी तरह खत्म होने के बजाय Paid-up policy के रूप में जारी रह सकती है, निर्धारित नियमों के अनुसार। �

12. तीन साल premium देने के बाद विशेष सुरक्षा

Micro Bachat में एक महत्वपूर्ण सुविधा है:

तीन पूर्ण वर्षों के premium का भुगतान हो जाने के बाद Auto Cover उपलब्ध होता है, योजना की शर्तों के अनुसार। �

इसलिए ग्राहक को यह नहीं मानना चाहिए कि premium बंद करते ही मूल बीमा सुरक्षा पहले जैसी रहती है। Paid-up/auto-cover की गणना policy document के नियमों के अनुसार होगी।

13. Grace Period

Premium समय पर नहीं भर पाए तो:

Annual / Half-yearly / Quarterly

30 दिन

Monthly

15 दिन

की grace period है। इस अवधि में policy निर्धारित conditions के अनुसार in-force मानी जाती है। �

14. Premium payment mode

Premium भुगतान के विकल्प:

Annual

Half-yearly

Quarterly

Monthly — केवल NACH के माध्यम से

Salary deduction

उपलब्ध हैं। �

15. Modal Rebate

यदि annual mode चुना जाता है तो:

2% modal rebate

और half-yearly mode पर:

1% modal rebate

का प्रावधान है।

Quarterly mode पर rebate Nil है। �

16. High Sum Assured Rebate

₹1 लाख से ₹1.80 लाख तक कोई rebate नहीं है।

₹2 लाख Basic Sum Assured पर premium में 3% की rebate उपलब्ध है। �

उदाहरण के लिए यदि ₹2 लाख के लिए निर्धारित annual premium ₹10,000 होता, तो 3% rebate के बाद:

₹10,000 − ₹300 = ₹9,700

होता, tax से पहले।

17. Loan सुविधा

Micro Bachat में Policy Loan उपलब्ध है।

इसके लिए कम से कम एक पूर्ण वर्ष का premium भुगतान होना चाहिए। �

यह सुविधा emergency में policy surrender किए बिना liquidity प्राप्त करने में उपयोगी हो सकती है।

18. Accident Riders

इस योजना में अतिरिक्त premium देकर निम्न riders उपलब्ध हैं:

LIC's Accidental Death & Disability Benefit Rider

UIN: 512B209V02

दुर्घटना से मृत्यु या निर्धारित accidental disability की स्थिति में अतिरिक्त benefit मिल सकता है।

LIC's Accident Benefit Rider

UIN: 512B203V03

दुर्घटना से मृत्यु होने पर अतिरिक्त Accident Benefit उपलब्ध हो सकता है।

दोनों में से ग्राहक पात्रता और नियमों के अनुसार विकल्प चुन सकता है। �

19. एक बहुत महत्वपूर्ण अंतर — Guaranteed Addition और Loyalty Addition

यह बात आपके ग्राहकों को समझाना बहुत जरूरी है।

बात

Micro Bachat 751

Product type

Par

Market linked?

नहीं

Loyalty Addition

हो सकती है

क्या Loyalty Addition पहले से निश्चित है?

नहीं

Maturity

Basic Sum Assured + applicable Loyalty Addition

Life cover

हाँ

Loan

हाँ

इसलिए Micro Bachat को “Guaranteed return plan” कहना सही नहीं होगा। �

20. किस ग्राहक को यह योजना समझाई जा सकती है?

उपयुक्त ग्राहक

18–55 वर्ष का व्यक्ति जो:

₹1–2 लाख का छोटा life cover चाहता है,

10–15 वर्ष की नियमित बचत चाहता है,

कम premium में पारंपरिक LIC योजना चाहता है,

maturity पर lump sum चाहता है,

और loan facility भी चाहता है।

किसके लिए पर्याप्त नहीं?

जिस व्यक्ति को:

₹25 लाख, ₹50 लाख या ₹1 करोड़ का life cover

चाहिए, उसके लिए Micro Bachat की ₹2 लाख maximum Basic Sum Assured पर्याप्त नहीं है।

ऐसे ग्राहक के लिए अलग से पर्याप्त term insurance/protection product पर विचार करना अधिक उचित है।

🔎 एक लाइन में पूरी Micro Bachat 751

“₹1 लाख से ₹2 लाख की छोटी Basic Sum Assured वाली, 10–15 वर्ष की, नियमित premium वाली participating endowment policy, जिसमें life protection, maturity पर Basic Sum Assured + applicable Loyalty Addition और policy loan की सुविधा मिलती है।” �

⚠️ सबसे महत्वपूर्ण सावधानी

मैंने ऊपर LIC की वर्तमान आधिकारिक बिक्री विवरणिका के आधार पर जानकारी दी है। Premium के उदाहरण illustrative हैं और tax शामिल नहीं है; Loyalty Addition की राशि को पहले से निश्चित बताना उचित नहीं है। अंतिम लाभ हमेशा जारी policy document और LIC की लागू दरों/शर्तों के अनुसार होगा । 

.                              चरन सिंह यादव

.        ( इंश्योरेंस एंड इन्वेस्टमेंट कंसलटेंट अमरोहा)

.           मोबाइल नंबर-9690644555